Кредиты в Украине
В Украине с 2019 года действует закон о финансовом мониторинге №361-IX. Его задача — предотвращать и своевременно обнаруживать подозрительные денежные операции. Это означает, что регулятор имеет доступ к базовым данным о транзакциях банковских клиентов. Подозрительные операции могут приводить к блокировке банковского счета и даже замораживанию средств.
Закон был принят, чтобы приблизить банковскую систему страны к нормам Европейского Союза. В частности, нужно было адаптировать экономику к нормам AML (противодействие отмыванию средств). По нормам закона, есть четкие критерии, из-за которых банк может запросить подтверждения происхождения средств:
- Регулярные поступления на вашу карту денежных переводов от частных лиц;
- Получение оплаты за товар или услуги без регистрации бизнеса или на личную карту;
- Получение или отправление крупной денежной суммы (свыше 400 тысяч гривен);
- Подозрительные операции (к примеру, получение суммы, которая не соответствует вашему ежемесячному доходу).
Если подобные действия заметит регулятор, то банк вынужден будет заблокировать транзакцию и при необходимости заморозить счет клиента. Чтобы разблокировать деньги, придется предоставить банку подтверждение происхождения средств. А еще нужно будет доказать, что средства не были получены преступным путем и с них были оплачены соответствующие налоги.
С середины 2023 года все чаще клиенты банков жалуются на блокировку счетов по требованию регулятора. К примеру, кто-то продал машину и получил оплату на карту. Это большая сумма, которая сразу считается подозрительной. А кто-то сдает в аренду квартиру и получает оплату на личную карту, не регистрируя ФОП и не платя налоги.
Чтобы снизить риск блокировки счета в банке, нужно диверсифицировать сбережения. Не храните все деньги на одной карте, а откройте счет в нескольких финансовых учреждениях. Если вы планируете получить или отправить крупную сумму, то разбейте ее на несколько частей. Не отправляйте деньги сразу, а с перерывом. А в назначении платежа лучше указывайте что-то вроде “Возврат долга” или “Безвозвратная денежная помощь”.
Если же вы ведете коммерческую деятельность, то следует зарегистрировать ФОП и открыть специальный счет в банке. Не следует использовать в бизнесе личные карты.
А если вашу карту неожиданно заблокировали и вам срочно нужны деньги, то вы можете воспользоваться услугами ломбардов “Скарбниця”. Это ваша первая помощь, с выгодными и прозрачными условиями.
