Кредити в Україні
В Україні з 2019 року діє закон про фінансовий моніторинг №361-IX. Його завдання — запобігати та своєчасно виявляти підозрілі грошові операції. Це означає, що регулятор має доступ до базових даних про транзакції банківських клієнтів. Підозрілі операції можуть призводити до блокування банківського рахунку і навіть заморожування коштів.
Закон ухвалили, щоб наблизити банківську систему країни до норм Європейського Союзу. Зокрема, потрібно було адаптувати економіку до норм AML (протидія відмиванню коштів). За нормами закону, є чіткі критерії, через які банк може запросити підтвердження походження коштів:
- Регулярні надходження на вашу картку грошових переказів від приватних осіб;
- Отримання оплати за товар або послуги без реєстрації бізнесу або на особисту картку;
- Отримання або відправлення великої грошової суми (понад 400 тисяч гривень);
- Підозрілі операції (наприклад, отримання суми, яка не відповідає вашому щомісячному доходу).
Якщо подібні дії помітить регулятор, то банк змушений буде заблокувати транзакцію і за необхідності заморозити рахунок клієнта. Щоб розблокувати гроші, доведеться надати банку підтвердження походження коштів. А ще потрібно буде довести, що кошти не були отримані злочинним шляхом і з них було сплачено відповідні податки.
Із середини 2023 року все частіше клієнти банків скаржаться на блокування рахунків на вимогу регулятора. Приміром, хтось продав машину й отримав оплату на картку. Це велика сума, яка відразу вважається підозрілою. А хтось здає в оренду квартиру і отримує оплату на особисту картку, не реєструючи ФОП і не сплачуючи податки.
Щоб знизити ризик блокування рахунку в банку, потрібно диверсифікувати заощадження. Не зберігайте всі гроші на одній картці, а відкрийте рахунок у кількох фінансових установах. Якщо ви плануєте отримати або відправити велику суму, то розбийте її на кілька частин. Не відправляйте гроші відразу, а з перервою. А в призначенні платежу краще вказуйте щось на кшталт "Повернення боргу" або "Безповоротна грошова допомога".
Якщо ж ви ведете комерційну діяльність, то слід зареєструвати ФОП і відкрити спеціальний рахунок у банку. Не слід використовувати в бізнесі особисті картки.
А якщо вашу картку все ж таки несподівано заблокували і вам терміново потрібні гроші, то ви можете скористатися послугами ломбардів "Скарбниця". Це ваша перша допомога, з вигідними та прозорими умовами.
